3 bước giúp bạn theo dõi dòng tiền năm 2020 sẽ đi đâu

Việc xử lý tiền của bạn sẽ đi đâu trong năm mới có thể là chìa khóa để giảm bớt lo lắng về việc trả nợ, tăng tiết kiệm hoặc xử lý các chi phí bất ngờ.

Theo một cuộc khảo sát mới của Tổ chức Giáo dục Tài chính Quốc gia, hơn 3/4 trong số những người đã đưa ra các nghị quyết tài chính cho năm 2020, chỉ 4 trong số 10 người trong số họ cho biết và tuân theo ngân sách là mục tiêu hàng đầu.

Ngay cả trong một nền kinh tế mạnh, hơn một nửa số người Mỹ nói rằng họ sống bằng lương để được trả lương do nợ thẻ tín dụng, quản lý chi phí nhà ở và đối phó với các cuộc đấu tranh việc làm, ông Billy Hensley, chủ tịch kiêm CEO của NEFE cho biết. Và nếu một quả bóng cong xuất hiện, họ có thể khó có thể né được nó.

Năm ngoái, 72% người trưởng thành ở Hoa Kỳ đã trải qua những chi phí lớn hoặc thất bại về tài chính, cuộc khảo sát NEFE đã được tìm thấy và họ được phân chia giữa việc trả tiền cho họ bằng tiền mặt, thẻ tín dụng và tiết kiệm khẩn cấp. Điểm mấu chốt: Rất ít trong số họ có ngân sách hoặc kế hoạch.

Dưới đây là một số mẹo để tìm ra tiền của bạn đã đi đâu và nên đi đâu trong năm tới

1. Biết giá trị ròng của bạn

Cách tốt nhất để đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn là biết những gì bạn sở hữu và những gì bạn nợ. Sự khác biệt giữa hai sẽ cho bạn biết giá trị ròng của bạn.

Để xác định giá trị ròng của bạn, hãy cộng tất cả tài sản của bạn, bao gồm tiền mặt, tài khoản hưu trí, tiết kiệm đại học, nhà cửa, xe hơi, tài sản đầu tư và các vật có giá trị, như nghệ thuật và đồ trang sức. Sau đó trừ đi số đó bạn nợ - bất kỳ khoản nợ hoặc nợ dài hạn nào, chẳng hạn như thế chấp hoặc khoản vay sinh viên, cũng như số dư thẻ tín dụng quay vòng và bất kỳ khoản vay cá nhân nào khác. Sử dụng Bảng tính giá trị ròng tại smartaboutmoney.org để đánh giá chính xác sức khỏe tài chính của bạn.

Nếu tài sản ròng của bạn là tích cực, đừng quá tự tin. Đảm bảo rằng nó vẫn như vậy sẽ mất kỷ luật. Và nếu giá trị ròng của bạn là âm, đừng hoảng sợ. Đây là tình hình hiện tại của bạn, nhưng nó không phải là tương lai tài chính của bạn. Bạn có thể cần phải làm việc chăm chỉ hơn để chi tiêu ít hơn, tiết kiệm nhiều hơn và trả hết nợ.


 

2. Tạo một ngân sách đơn giản

Một ngân sách thực sự chỉ là một danh sách. Tuy nhiên, đó là một danh sách mạnh mẽ có thể giúp bạn tập trung vào các mục tiêu tài chính của mình - cho dù đó là chi tiêu khôn ngoan hơn, trả hết khoản vay sinh viên hoặc nợ thẻ tín dụng hay tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp trong ngắn hạn hoặc nghỉ hưu trong những năm tới.

Bắt đầu phương pháp học cũ - bằng bút chì và giấy - và liệt kê số tiền bạn đã có (thu nhập của bạn) và tiền đã đi ra ngoài (chi phí của bạn) vào tháng trước hoặc trong vài tháng qua. Với các ngày lễ, chi tiêu của bạn có thể cực hơn một chút, vì vậy có thể hãy xem vào tháng 10, tháng 11 và tháng 12.

Lập một danh sách trên một tờ giấy về tất cả thu nhập của bạn đến trước cửa hàng tháng. Mỗi tiền lương bạn nhận được, một bên thường xuyên hối hả, tiền cấp dưỡng hoặc hỗ trợ trẻ em, cũng như thu nhập từ các khoản đầu tư.
Trên một tờ giấy khác, bắt đầu ghi lại chi phí của bạn. Phần khó nhất của việc lập ngân sách có thể là theo dõi tất cả các chi phí của bạn. Bắt đầu với những chi phí lớn: tiền thuê nhà hoặc thế chấp của bạn, thanh toán xe hơi hoặc vận chuyển, chăm sóc trẻ em, tiện ích, cửa hàng tạp hóa, bất kỳ khoản thanh toán nợ nào bạn cần thực hiện. Chi phí thiết yếu của bạn nên ở đầu danh sách.

Tiếp theo, liệt kê các chi phí không cần thiết. Điều này nên bao gồm tất cả mọi thứ bạn chi tiền cho những gì bạn thích nhưng có thể không cần thiết - ăn uống, giải trí, đôi giày mới đó. Đối xử với chính mình là tuyệt vời! Nhưng bạn muốn giữ nó trong ngân sách của bạn.

Và đừng quên để dành một số tiền tiết kiệm cho một ngày tồi tệ. Hãy coi đó là một điều cần thiết để tự trả tiền trước bằng cách đóng góp vào tiết kiệm. Bạn nên cho nó ngay vào ngân sách của bạn.

Việc kết hợp một ngân sách không phải là khó khăn. Bạn cần phải làm điều đó. Kiểm tra kế hoạch ngân sách hàng tháng trên trang web Tư vấn tín dụng quốc gia. Có các ứng dụng ngân sách, chẳng hạn như Mint và Pocketguard, mà bạn có thể giữ trên điện thoại của mình, cùng với Microsoft Excel và các phần mềm bảng tính khác có thể trợ giúp. Nhưng nếu bạn đang tạo ngân sách lần đầu tiên hoặc soạn thảo ngân sách mới, hãy dành thời gian để viết tất cả. Điều này sẽ buộc bạn phải tập trung rõ ràng hơn vào việc tiền của bạn sẽ đi đâu.

 


 


3. Sử dụng chiến lược này để sống trong khả năng của bạn

Để sống trong khả năng của bạn, bạn cần phải tuân thủ ngân sách. Có một ứng dụng ngân sách, cũng như ứng dụng cho ngân hàng của bạn, trên điện thoại của bạn có thể giúp thực hiện điều đó dễ dàng hơn. Nhưng đó chỉ là những công cụ - bạn cũng cần một chiến lược.
Nếu bạn có xu hướng bỏ lỡ theo dõi mọi chi phí nhỏ, hãy làm theo những gì được biết đến như Giải pháp 60% là một cách tuyệt vời, đơn giản để lập ngân sách. Hơn một thập kỷ trước, tôi đã đọc một tác phẩm của nhà báo tài chính Richard Jenkins, trong đó anh ấy đã trình bày cách anh ấy sử dụng chiến lược đó và tôi đã áp dụng nó cho tài chính của gia đình tôi. Ngoài một số trục trặc cứ thỉnh thoảng thì nó là một hướng dẫn tuyệt vời.

Ở đây, cách thức hoạt động của nó: Giới hạn các chi phí cam kết của bạn, các chi phí thiết yếu của bạn, đến 60% tổng thu nhập của bạn. Điều đó bao gồm thực phẩm và quần áo, chi phí gia đình, phí bảo hiểm, hóa đơn định kỳ (thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, thanh toán xe hơi) và tất cả các loại thuế (bao gồm thuế tài sản và thuế thu nhập). Nếu chi phí cam kết của bạn cao hơn 60% thu nhập, bạn sẽ cần phải cắt giảm một số chi phí.
40% thu nhập gộp khác của bạn được chia thành bốn phần: 10% cho tiết kiệm hưu trí, 10% cho tiết kiệm dài hạn (để thanh toán xuống cho tiết kiệm nhà hoặc đại học - đó là tiền bạn có thể sẽ cần trong vài năm ), 10% cho các khoản tiết kiệm ngắn hạn (cho các khoản tiết kiệm khẩn cấp và chi phí không thường xuyên) và 10% cho tiền "nhàn rỗi - đầu tư". Cuối cùng là bất cứ điều gì bạn muốn thực sự chi tiêu tiền của mình vào: du lịch, giải trí, ăn uống, v.v.

Bám sát Giải pháp 60% có thể không hiệu quả với tất cả mọi người, nhưng nó mang lại cho bạn một con số, một mục tiêu. 
Đây là những gì cần thiết để có được tài chính của bạn theo dõi cho năm mới. Bắt đầu bằng cách biết tiền của bạn đã đi đâu vào năm 2019 và thiết lập cho mình một ngân sách thực tế để bạn biết bạn sẽ hướng tới đâu vào năm 2020.


Iris Nguyễn - CNBC

Bài viết khác

Góc cuộc thi

banner
banner
banner
banner
banner
banner
banner
banner
banner
Bản quyền thuộc về . Thiết kế website bởi Tâm Phát